✨【カードローンとクレジットカードのリボ払いを賢く使い分けるポイント】🔍

リボ払いは毎月の返済額が一定で家計管理がしやすい反面、手数料が高く長期返済で負担が増すこともあります。一方、カードローンは比較的低金利で借換えも可能です。両者の特徴や違いを理解し、賢い返済計画を立てるための基本知識と注意点をわかりやすく解説します。

リボ払い（リボルビング払い）はクレジットカードの支払い方法の一つで、「一括払い」「分割払い」と並びます。リボ払いには月々一定額を返済する「定額方式」と、残高に応じて返済額が変動する「残高スライド定額方式」があります。

1.定額方式のメリットは毎月の支払額が変わらず、家計の出費を予測しやすいこと。

2.注意点として、返済額が一定のため元金の減りが遅く、返済期間が長期化しやすいことがあります。

利用明細をこまめに確認し、残高の把握を怠らないことが重要です。

リボ払いの最大のメリットは、月々の支払額が一定で高額な買い物や家計に余裕がない時でも無理なく支払いやすい点です。家計管理が楽になり、急な支出にも対応しやすい特徴があります。

しかし、手数料は平均約15％と高め。例えば、支払残高10万円の場合、30日で約1,232円の手数料が発生し、月々5,000円の支払いのうち元金返済は約3,768円に留まります。

これにより返済期間が延び、総返済額が増えるリスクがあるため、残高の見落としにも注意が必要です。

カードローンは銀行や貸金業者が提供する融資で、契約後はATMなどから自由に現金を借入れ可能です。返済方法はリボ払いと似ており、毎月一定額を返済しながら利息を払います。

金利は1％台から20％と幅広く、利用限度額も高めに設定されることが多いです。

一般的にカードローンの方がリボ払いより金利が低く、返済計画の自由度が高いのが特徴。

利用目的も原則自由で、多様なニーズに対応できます。

カードローンの金利はリボ払いの手数料率より低い傾向にあります。たとえば、りそな銀行のカードローンは年1.99～13.5％の金利設定で、リボ払いの約15％よりかなり低いケースが多いです。

実際に、金利15％のリボ払い30万円を金利7％のカードローンへ借換えると、総支払額が約3万5,000円減る試算もあります。

借換えにより金利負担が軽減され、返済期間や総支払額を抑えられるため、家計の負担が大きく減ります。複数のリボ払いをカードローンにまとめれば返済管理も楽になり、家計の見通しが良くなります。

借換え効果があるのは、カードローンの金利がリボ払いより低い場合のみです。借換え前には金利比較と月々の返済額をしっかり確認しましょう。

1.月々の返済額が少なすぎると返済期間が延び、総返済額が増える可能性があるため、繰上返済も検討することが大切です。

2.カードローンの申込みには審査があり、返済能力や多重債務の有無がチェックされます。

3.リボ払いの延滞歴や複数借入れ状況も審査に影響し、借換えが難しい場合もあるため注意が必要です。

計画的な利用が求められます。

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